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如何購買車保?了解投保程序及所需文件

2023年1月3日

車輛如要合法地在道路上行駛,車主或司機就必須持有有效的第三者責任保險,即俗稱車保的汽車保險。到底汽車保險是什麼?投保人如何取得報價?投保有什麼程序及需要提交那些文件?下件已經為你整合所有資料及注意事項!

汽車保險是什麼?

根據香港法例第272章《汽車保險(第三者風險)條例》,不論汽車車主本人或其他司機在道路上使用汽車時,都須要確保該車輛已經購買有效的第三者責任保險。該份保險可以分擔駕駛者因個人責任而導致的他人傷亡及財物損失,以至是車輛維修及重置費用。

任何人違反相關法例即屬違法,可以被判罰款HK$10,000及監禁12個月,並被取消駕駛執照12至36個月。

延伸閱讀:【汽車保險2022】一文了解影響保費因素及須知

延伸閱讀:三保與全保又有什麼分別?

如何購買車保?

購買車保的方法主要可以分成「經車行/經紀代辦」及「網上投保」,以下是兩種投保方法的比較:

經車行/經紀代辦網上投保
介紹投保人將投保手續交由車行/經紀處理,購買合適的汽車保險計劃投保人自行在網上尋找合適的保險公司及汽車保險計劃,並自行完成投保手續
優點-投保人可以節省時間 -投保人毋須處理投保手續-投保過程沒有中介,投保人可以享有更實惠的保費 -投保人自行尋找合適的保險計劃,可以加深對保障範圍及保額的了解
缺點-車行/經紀或會收取佣金或手續費,保費可能較高 -由於投保過程由他人代辦,投保人未必對購買的車保有全面理解-投保人需要花時間比較保費、保險計劃內容、保障及條款等

買車保的程序

如果你有興趣自行購買汽車保險,但不清楚相關投保程序,就可以留意以下介紹:

第一步:比較不同保險計劃及索取報價

香港有多間保險公司提供汽車保險,計劃內容不盡相同,所以你應該先進行資料搜集,比較保額、保障內容及條款等。由於汽車保險會因為司機的駕駛經驗及投保車輛等因素而有所不同,你亦需要提供資料以索取保險報價,作進一步比較。

第二步:填寫投保資料及遞交所需文件

完成比較並為自己選取合適的汽車保險之後,你就可以向該保險公司投保。在投保期間,你需要詳細填寫相關資料,並按保險公司要求遞交所需證明文件。

第三步:確認及繳交保費

遞交申請之前,投保人應確認資料無誤,然後繳交保費。投保人可以按保險公司提供的付款選項支付保費,現時不少公司都可以在網上完成付款程序。

報價需要什麼資料?

一般而言,投保人只需要提供以下資料(或以下部份資料),就可以獲取報價:

關於投保人

  • 年齡/出生日期

  • 職業

  • 駕駛經驗

  • 保單持有人的無索償折扣

  • 過去3年間的違例駕駛記分紀錄

  • 過去3年間曾經發生意外或提出索償的次數

關於投保車輛

  • 車輛的出廠年份

  • 車輛的車廠名字及型號

  • 車輛的汽缸容量

  • 車輛的連續無意外年期

  • 車輛估計市值(此資料只適用於申請全保)

其他

  • 保單起保日期

  • 其他記名司機資料(如有)

  • 保額(此資料只適用於申請全保)

買車保需要什麼文件?

投保時,投保人需要按保險公司要求,提交以下文件(或部份文件):

  • 投保書(如投保人並非於網上投保)

  • 車主及所有記名司機的身份證及駕駛執照

  • 汽車登記文件(俗稱牌簿)

  • 上一份保單或續單通知書(如有),以證明車主享有的無索償折扣率或車輛連續無意外年期

  • 如果車輛由公司持有,就需要提交公司註冊證書及商業登記證明

  • 如果車主在過去3年內曾經發生交通意外,就需要提供汽車遇事報告書

  • 如果車主在過去3年內曾經提出車保索償,就需要提供相關索償紀錄

買車保的注意事項

小心選擇中介

如果你透過汽車經銷商購買汽車,經銷商或會為你提供汽車保險的中介服務。你可以查閱保監局的持牌保險中介人登記冊,了解有關中介是否獲得保險業監管局授權的持牌中介人,以保障自己。

保障範圍

不同保險公司及不同計劃的保障範圍都有所不同,因此你需要仔細閱讀相關資料,確保自己購買合適的保險計劃。

P牌保險

香港的司機在獲發正式駕駛執照之前,會先獲發俗稱P牌的暫准駕駛執照,並需要完成12個月的暫准駕駛期。如果投保人持有的是P牌,保險公司普遍都會要求投保人支付較高的保費及承擔較高的墊底費。

自負額

自負額是投保人在索償時需要自行負擔的費用,自負額越高,投保人索償時所獲的賠償就越少。自負額的多少需要視乎多個因素而定,例如不同保險計劃、司機駕駛經驗及汽車種類等。另外,自負額可以根據特定金額或賠償金額的特定百份比而定。

無索償折扣

如果投保人在過去一年沒有就車輛的意外事故向保險索償,續保時就可以享有無索償折扣。以私家車車保為例,合資格投保人在首年續保時一般可以享有20%折扣,如果之後一直符合資格,就可以按年增加10%折扣,直至第五年的最高60%折扣。

額外保障

現時不少保險公司都會為汽車保險投保人投供額外保障,例如擋風玻璃保障、路面緊急支援及醫療費用保障等。投保人在比較車保時,亦可以將適合自己的額外保障加入考慮因素之中。

如何選擇適合的車保?

提供汽車保險的公司眾多,投保人如果需要自行逐間比較,定必需要大量時間。如果使用網上汽車保險比較工具,就可以快捷方便地找出適合自己的車保!

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買車保的常見問題

1. 買車保有沒有年齡限制?

一般而言,保險公司都會為投保人及保單上的「指定司機」年齡設定下限,相關年齡普遍為25歲。雖然不足25歲都可以投保,但願意承保的公司較少,保費亦可能較高。

2. 買車保會否被拒保?

視乎投保車輛及投保人,保險公司或會拒絕其投保申請,例如一些車齡較高的二手車,就有可能被拒保。另外,如果投保人較年輕、駕駛經驗不足、駕駛紀錄不佳,亦可能被拒保。

參考資料:

香港保監局

香港法律

學車王

快而保

AIG

Target Insurance

INSUR.hk